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연금저축 안내

연금저축이란 세액공제를 받고 일정기간 납입 후 연금 형태로 인출할 경우 세제혜택을 주는 노후준비용 금융 상품입니다. 그 중에서 '연금저축펀드'는 증권회사에서 관리하는 계좌로 펀드로 투자해서 연금자산을 불릴 수 있습니다.

  • 가입대상

    • 대상제한없이 주부 및 미성년자 등 누구나 가입

  • 납입한도

    • 연간 1,800만원 한도이며 매월 납입할 의무없이 자유적립식 납입 가능

    • ISA계좌 만기금액(전액 또는 일부)을 연금 저축으로 전환 납입 시 납입한도 제한 없음

  • 연금저축 장점

    1. 세액공제

    • 연간 600만원 한도 세액공제 혜택

    • ISA계좌 만기금액 납입 시 납입금액의 10% (최대 300만원 한도) 추가 세액공제 가능

    2. 상품운용 다양화

    • 효과적인 자산관리를 위한 상품운용 다양화 가능
      (펀드, 연금 ETF 등)

    • 다양한 상품을 원하는 비율로 포트폴리오 구성도 가능

    3. 일부인출 가능

    • 연금저축계좌 해지 없이 자유롭게 일부인출 가능

    4. 계좌이전(이체) 가능

    • 세제상 불이익 없이 금융기관간 자유로운 계좌 이전(이체) 가능

    • 단, 판매 중지된 계인연금 및 (구)연금 펀드로의 계좌 이전(이체)는 불가

절세혜택

최대 600만원 납입 시 세액공제액

구분 세액 공제율 최대
공제액
총급여 5,500만원 이하
(종합소득 4,500만원 이하)
16.5% 990,000
총급여 5,500만원 초과
(종합소득 4,500만원 초과)
13.2% 792,000

연금수령 시 절세

연금수령순서 세금(연금소득세)
① 세액공제
안 받은 금액
X
② 세액공제
받은 금액 + 운용 수익
수령연령별 저율과세 (~69세:5.5%,
~ 79세:4.4%, 80세~:3.3%)

연금수령 중 종합과세 해당 없음 (상세 내용은 관리점과 상담 필요)

연금수령

1. 연금수령조건

  • 만 55세 이상 & 가입기간 5년 경과 시 언제든지 연금수령 신청 가능

2. 연금수령 방법(금액지정식)

  • 원하는 금액을 정하여 동일금액을 연금 재원 소진 시 까지 지급

3. 과세 및 수수료

연금수령한도 {과세기간개시일 현재 연금계좌의 평가액 / (11-연금수령연차)} × 1.2
  • 매년 연금수령 한도 금액만큼 연금 소득세 적용

  • 2013.03.01 이전에 가입한 경우 연금 수령 연차 6년차 부터 적용

연금 수령시
과세
수령 연령별 연금소득으로 저율과세
55세 ~ 69세 : 5.5%
70세 ~ 79세 : 4.4%
80세 이상 : 3.3%
(지방소득세 포함)
중도해지 및
연금외수령
  • 중도해지 시 기타소득세(16.5%)로 과세

  • 연간 연금수령한도 금액을 초과하여 연금 외 수령시 기타소득세(16.5%)로 과세

  • 단, 세법상 부득이한 사유로 인출 시 연금소득세 적용(5.5%~3.3%)

보수 수수료
  • 계좌를 통해 투자하는 각 펀드 별 집합 투자규약에서 정하는 바에 따라 부과

    (당사 및 협회 연금저축 공시사이트에서 확인 가능) 별도 거래수수료 부과 상품도 존재

꼭 확인해주세요

  • 집합투자증권을 취득하기 전에 투자대상, 보수, 수수료 및 환매방법 등에 관하여 (간이)투자설명서를 반드시 읽어보시기 바랍니다. 이 금융상품은 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다.
  • 금융투자상품은 투자의 결과 원금 손실이 발생할 수 있으며 그 손익은 투자자에게 귀속됩니다.
  • 과세기준은 향후 변동될 수 있으며, 세액공제기준과 과세율은 납세자의 상황에 따라 다를 수 있습니다.
  • 당사는 금융투자상품에 관하여 충분히 설명할 의무가 있으며 투자자는 반드시 영업직원으로부터 충분한 설명을 듣고 투자결정을 내리시기 바랍니다.

하이투자증권 홈페이지 ⌈상품공시실⌋ 또는 금융투자협회(www.kofia.or.kr) 웹사이트에서 연금저축계좌 수익률, 수수료, 유지율 등을 확인할 수 있습니다.

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