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펀드란?

투자자들의 돈을 모아서 전문가가 주식, 채권 등 여러종류의 금융상품에 나누어 투자하고, 결과(이익 또는 손실)를 투자자에게 돌려주는 금융 상품입니다.

  • 판매회사

    펀드의 판매, 환매 등을 주된 업무를 하는 회사를 말하며 은행, 증권사, 보험사 등이 있습니다. 판매회사는 투자자보호를 위하여 판매와 관련된 주요 법령 및 판매행위준칙을 준수할 의무가 있습니다.

  • 자산운용사

    고객으로부터 모은 자금을 주식, 채권 및 부동산 등에 투자, 운용하는 회사입니다.

  • 수탁회사

    펀드의 재산을 수탁, 보관, 관리하며 운용사의 펀드 운용을 감시하는 역할을 하는 회사입니다.

펀드 투자의 장점

전문성

전문지식과 풍부한 경험을 가진 전문가가 고객을 대신하여 운용합니다.

소액 분산투자

소액의 자금으로 거액의 자금을 조성하여 다양한 자산에 분산 투자 가능하며 손실 리스크 또한 분산 가능합니다.

투자비용 절감

공동으로 투자하기 때문에 투자에 대한 비용을 펀드 투자자들이 나눠서 부담합니다.

기회비용 절감

전문가가 대신 투자해 줌으로써 각 개인이 투자, 관리하는데 소요되는 시간과 노력을 아낄 수 있습니다.

펀드의 종류

  • 투자유형

구분 특징
증권 펀드 주식,채권 등 증권에 주로 투자
주식형 주식 및 주식 관련 파생상품에 60%이상 투자
채권형 주식에 전혀 투자하지 않고 채권 등에 60%이상 투자
혼합형 주식이나 채권 중 어느 한 쪽에 60%이상 투자할 수 없는 펀드
부동산펀드 부동산 관련 자산에 50%이상 투자
특별자산 펀드 금, 석유, 곡물 등의 실물, 수익권 등에 50%이상 투자
혼합자산 펀드 증권, 부동산, 특별자산 등에 자유롭게 비중을 조절하여 투자
MMF 단기금융상품(잔존만기가 짧은 채권, 콜론, CP, CD 등)에 투자
  • 운용 스타일

배당형
펀드

배당을 많이 주는 주식에 주로 투자

가치형
펀드

실제 가치보다 저평가된 주식에 투자

성장형
펀드

성장이 빠를 것으로 예상되는 기업의 주식에 투자

인덱스형
펀드

목표한 주가지수의 수익률과 거의 유사하게 움직이도록 운용

액티브형
펀드

시장보다 초과수익률을 얻기 위해 종목발굴, 적극적인 매매로 운용

  • 기타

환매
여부

  • 개방형 : 펀드 중도 환매청구 가능

  • 폐쇄형: 환매청구 불가능. 만기 상환 또는 시장 매매를 통한 현금화

추가
설정

  • 추가형 : 추가설정(추가입금,투자)이 자유로운 형태 *회사형은 증자

  • 단위형 : 추가설정이 자유롭지 못한 형태

모집
방식

  • 공모형 : 일반 불특정다수로부터 자금 모집

  • 사모형: 특정인(법상 허용된 수익자수)에게만 매입청약 권유

펀드 통장 읽는 법

  • 죄수

    펀드를 세는 기본단위입니다.

    (주식을 세는 단위 ‘주’, 펀드를 세는 단위 ‘좌’)
  • 기준가격

    거래단위(보통 1,000좌)당 분배가능금액의 의미를 가지며, 운용사가 일별로 산출하며 공시 합니다. 특정 시점의 펀드 일정단위(보통 1,000좌)당 순자산가액(펀드의 자산 총액에서 부채 총액을 차감한 금액을 말하며 투자자에게 전적으로 귀속되는 금액)을 의미하며, [펀드의 순자산가액/잔존 총좌수*1,000]의 식으로 계산합니다.

    * 거래는 기준가격으로 하고 세금은 과세기준가격을 기준으로 부과합니다.

  • 과세기준가격

    과세표준(배당소득세) 산정에 적용하기 위하여 산출하는 가격
    투자신탁의 신탁재산 중 증권거래소에 상장된 주식 및 주식관련 상품의 매매손에 대하여는 과세 대상에서 제외합니다.

    (과세대상은 채권의 평가 및 매매손익, 이자소득, 배당소득 및 해외주식평가 및 매매손익 등이 있음)
  • 평가금액

    투자자가 가진 잔고좌수의 가치를 나타내는 것입니다.
    (보유좌수 × 기준가)/1,000

    예) 현재 보슈펀드의 평가금액을 계산하려면?
           A펀드의 보유좌수가 2,000좌이고
           기준가가 1,150원일 경우 평가금액은?
           (2,000*1,150)/1,000 = 2,300원

펀드 투자 시 비용은?

펀드 가입자는 펀드 관련 서비스는 제공받는 대가로 운용 회사 및 판매회사 등에게 투자금으로부터 일정 비율에 해당하는 보수수수료를 지급합니다. 보수와 수수료는 펀드에서 수익이 발생했는지 여부와 관계없이 지급해야하므로, 펀드 수익률에 큰 영향을 미치게 됩니다. 또한 일정 기관 이내 환매시 환매수수료가 추가로 발생하는 경우도 있습니다.

  • 보수

    투자자의 자금을 운용, 관리해 주는 대가로 투자자가 지불하는 비용

    (이미 기준가에 반영되어 있어 별도로 징구하지 않습니다.)
구분 내용
판매보수 펀드 계좌 관리 서비스 대가로 판매회사에 지불
운용보수 펀드 운용 서비스 대가로 자산운용회사에 지불
수탁보수 펀드 재산 보관, 관리 서비스 대가로 수탁회사에 지불
사무관리보수 펀드 관련 사무처리 대가로 일반사무회사에 지불
  • 수수료

    투자자가 펀드 구매, 환매와 관련하여 한 번만 지불하는 비용

구분 내용
선취 펀드 판매행위에 대한 대가로서 판매시점에 투자자로부터 취득하는 수수료
후취 펀드 판매행위에 대한 대가로서 환매시 일시에 투자자로부터 취득하는 수수료
환매 짧은 기간동안 예치로 펀드운용이 불안정해지는 것을 방지하기 위하여 설정일로부터 일정기간 내에 환매할 경우 일정비율을 수수료로 징수하는 것

* 같은 펀드라도 가입채널에 따른 클래스별 보수/수수료는 다를 수 있습니다!

구분 보수/수수료 펀드
영업점 가입 온라인가입
A
클래스
C
클래스
AE
클래스
CE
클래스
판매사 선취수수료 O X O X
판매보수 클래스별로 상이
(투자설명서 확인)
자산운용사 운용보수 펀드 내 동일
수탁회사 수탁보수 펀드 내 동일
사무관리 사무관리보수 펀드 내 동일

* 상기의 내용은 일반적인 예시입니다.
위의 예시 외에도 개인연금, 퇴직연금 클래스 등 다양한 클래스가 있습니다.
클래스별 선취수수료 및 환매수수료 부과 기간 등을 확인하여 예상 투자기간을 감안하여 어떤 클래스에 투자할지 선택하여야 합니다.

펀드 사고 팔기(매입, 환매)

매입이란?

펀드에 투자하는것. 즉 펀드에 입금하는 것
펀드는 당일 기준가로 매입할 수 없습니다.
(단, 매수일이 펀드 최초설정일인 경우에는 당일매수)
펀드의 투자설명서를 보시면 매입 주기가 명시되어 있고, 장 마감후 거래 적용 시간에 다라 매입일이 달라집니다.

환매란?

펀드에 투자한 것을 되찾는 것. 즉 펀드에서 출금하는 것을 말합니다.
펀드의 투자설명서를 보시면 환매 주기가 명시되어 있고, 장 마감후 거래 적용 시간에 따라 환매일이 달라집니다.

펀드 투자 전 꼭 확인하기

펀드는 비교적 높은 투자수익을 기대할 수 있다는 장점이 있지만, 원금 손실 우려가 있습니다. 따라서 투자 전 신중하게 상품의 내용을 확인하고 투자를 결정하는 것이 매우 중요합니다. 자신의 '투자성향'과 '투자목표' 등을 확인 후 자신에게 맞는 펀드를 선택하시기 바랍니다.

  • 투자성향이란?

    투자성향이란 수익 및 투자위험에 대한 본인의 기대 수준을 말합니다. 높은 수익을 위해서 손실이 발생해도 감내할 수 있는지 아니면 손실은 가급적 피하고 싶은지, 손실을 감내할 수 있다면 어느 정도의 손실까지 감내할 수 있는지 등을 살펴보아야합니다.

  • 투자 목표란?

    투자목표란 펀드투자의 수익을 통해 본인이 얻고자 하는 경제적 이익을 말합니다. 노후자금 마련, 결혼자금 마련, 단순 재테크 등 본인이 얻고자 하는 바가 무엇인지 살펴보고 어느 시기까지 어느정도의 수익을 기대하는지를 확인해 둘 필요가 있습니다.

    펀드정보 One-Click시스템

투자 시 유의사항

  • 이 금융상품은 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다.
  • 상품 가입 전에 투자대상, 환매방법 및 보수 등에 관하여 투자 설명서 및 약관을 반드시 읽어 보시기 바랍니다.
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